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　　新聞頻道 > 經濟更多買重疾險免體檢 如實告知方能防範風險發佈時間: 2014-07-11 16:54:00來源: 荊楚網作者:陳仁海進入電子報
　　荊楚網消息（見習記者陳仁海）買惡性腫瘤保險不用體檢？保額竟然可以高達100萬元？相信很多人不太會相信。日前記者在某人壽保險公司探訪發現，該公司推出一款惡性腫瘤疾病保險號稱“免體檢”。實際情況究竟如何？
　　惡性腫瘤投保免體檢 最高保額100萬元
　　記者在該公司營業大廳發現，一張大大的宣傳頁上，該防癌險“免體檢”特點赫然在列。據瞭解，買重大疾病保險免體檢，這在壽險行業內還不多見。

　　“我們推出的這款防癌險，提供惡性腫瘤方面的保障，50歲以下都可以買，保額最高可到100萬元。”業務員介紹，無需體檢是這款保險的一大特色。
　　“自2009年修訂的《保險法》實施以來，市民到保險公司買重大疾病保險，一般都會被要求到指定醫院做一次體檢，保險公司藉此減小承保重大疾病的風險。”某壽險公司人士稱，此前也有個別壽險公司試行有免體檢的重大疾病保險，不但限定重大疾病保額不能高於30萬元，而且對被保險人的年齡也有非常嚴格的要求。
　　記者瞭解到，前述人壽保險公司的某款防癌險，最低保額即為30萬元，突破前述最高限額。
　　免體檢重疾險到底貴不貴？記者在其宣傳單上看到，保額不同、起繳年齡不同，保費不一樣。以一位30周歲的男性市民為例，保額100萬元，繳費期限20年，保終身，則每年需要繳保費10400元，20年時間共需繳費20.8萬元。
　　若從5歲開始投保，同樣保額100萬元，每年僅需繳納保費4300元，20年累計繳納8.6萬元。
　　業務員介紹，如果被保險人身故，保險公司將無息返還所交保費。
　　一年等待期，能否真正防範風險？
　　買重大疾病保險不用體檢，保險公司怎樣防範道德風險？如何避免帶病投保現象發生？
　　業務員特別提醒，該防癌險有一年的等待期，在等待期內發生“惡性腫瘤”和“因惡性腫瘤導致的相關疾病就診”，保險公司不承擔保險責任，並無息退還所交保費。
　　根據2009年開始實施的《保險法》，如果一個客戶已經知道自己患了癌症，想投保重疾險，保險公司明知客戶患病情況而承保，或保險業務員為了增加業績幫助客戶隱瞞病情通過核保，按《保險法》規定，保險合同成立滿兩年後，客戶出險，保險公司必須給予理賠。
　　對比發現，本文開頭提到的防癌險，只設立了一年的等待期，顯然對保險公司來說，意味著更大的風險。
　　保險公司可用“等待期”來防範風險，市民又該如何防範扯皮事情呢？保險業內相關人士表示，市民在購買免體檢的重疾險時，一定要如實告知既往病史和當下身體狀況。
　　“投保時，沒能將自身的健康情況和過往病史如實告知保險公司，則可能直接影響保險的理賠。”某壽險公司相關人士指出。
　　如果有過往病史，消費者普遍比較“糾結”，一方面對向保險公司告知自己的病史有所忌諱，另一方面也擔心被拒保，給自己“找麻煩”。
　　“其實，對於如實告知自身健康狀況這一點，消費者不必過慮。不是擁有過往病史就一定會被拒保或者增加保費。”上述人士表示，在核保時，有的保險公司會根據產品特性，適度接收一些風險較高的客戶，甚至也可能與健康客戶同樣的保費進行承保。相反，如果投保時故意隱瞞病史，會被保險公司看作是惡意投保，不但會被拒賠，還可能無法退還相關保費。　　（原標題：買重疾險免體檢 如實告知方能防範風險）